银行理财2023：存续规模连续两年下滑，继续落后公募基金
2023年是资管新规正式实施的第二年，银行理财产品净值化转型仍在深化。在经历了赎回潮冲击后，银行理财市场会交出怎样的“成绩单”？日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》（以下简称“《报告》”）显示，截至2023年末，银行理财市场存续规模26.80万亿元，全年累计新发理财产品3.11万只，募集资金57.08万亿元，理财产品投资者数量增至1.14亿个，为投资者创造收益6981亿元。南都·湾财社记者注意到，银行理财市场存续规模已连续两年下滑。此外，银行理财存续规模继续落后于公募基金，痛失“资管一哥”宝座。中国证券投资基金业协会1月25日公布的数据显示，截至去年12月底，我国境内共有基金管理公司145家，管理的公募基金资产净值合计27.6万亿元，反超8000亿元。银行理财市场存续规模连续两年下滑《报告》显示，截至2023年末，全国共有258家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.98万只，较年初增加14.86%；存续规模26.80万亿元。记者测算发现，2023年银行理财市场存续规模较上年同期下滑3.07%。至此，银行理财市场存续规模已连续两年减少，截至2021年末、2022年末，银行理财市场规模分别为29万亿元、27.65万亿元。不过，与2023年6月末的存续规模25.34万亿元相比，2023年下半年银行理财市场规模回升1.46万亿元。值得一提的是，银行理财存续规模继续落后于公募基金，“资管一哥”宝座易主。去年公布的数据显示，截至2023年6月底，公募基金管理人有157家，公募基金资产净值合计约27.69万亿元，规模首次超过同期银行理财的25.34万亿元。普益标准研报指出，具体来看，一季度受到去年末市场动荡影响，广泛的固定收益产品跌破净值导致投资者情绪恐慌，引发了持续的理财产品“赎回潮”，理财市场的存续规模也因此持续环比减少。二季度以来，市场逐步回暖，居民的投资意愿明显增强，在剔除每个季度末银行将理财产品从表外转回表内的季节性因素之后，理财市场存续规模保持持续增长的态势。机构类型来看，理财公司的存续产品数量和规模均占据主力地位。截至2023年末，理财公司存续产品只数1.94万只，存续规模22.47万亿元，较年初上升1.01%，占全市场的比例达到83.85%。此外，大型银行、股份制银行、城商行、农村金融机构的存续规模均较上年同期有不同程度的“缩水”。净值型理财产品存续规模占比96.93%2023年是资管新规正式实施的第二年。从产品类型来看，理财产品净值化转型仍在深化。数据显示，截至2023年末，净值型理财产品存续规模25.97万亿元，占比为96.93%，较年初增加1.46个百分点。 2023年1月，原银保监会、中国人民银行联合印发的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》正式施行，规范现金管理类产品业务运作，防止不规范产品无序增长和风险累积，稳定市场预期，推动业务规范可持续发展。《报告》显示，截至2023年末，现金管理类理财产品仍有所上升。数据显示，现金管理类理财产品存续规模为8.54万亿元，占全部开放式理财产品存续规模的比例为40.32%，较年初上升2.02个百分点。另从产品的投资性质来看，截至去年末，固定收益类产品存续规模为25.82万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达96.34%，较年初增加1.84个百分点；混合类产品存续规模为0.86万亿元，占比为3.21%；权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模分别为0.08万亿元和0.04万亿元。从理财产品投向看，债券依然是理财产品的主要配置资产。具体来看，投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产规模分别为16.45万亿元、1.79万亿元、0.83万亿元，分别占总投资资产的56.61%、6.16%、2.86%。为投资者创收6981亿元，创近六年来新低针对投资者最关心的收益问题，《报告》显示，2023年，理财产品整体收益稳健， 累计为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739亿元；理财公司累计为投资者创造收益5242亿元，同比增长0.85%。 记者留意到，2023年理财产品为投资者创收数值为近六年来的最低值。银行业理财登记托管中心理念公布的数据显示：截至2022年年底，银行理财市场存续规模27.65万亿元，为投资者创造收益8800亿元；截至2021年年底，银行理财市场规模为29万亿元，为投资者创造收益近1万亿元；截至2020年年底，银行理财市场规模25.86万亿元，为投资者创造收益9932.5亿元；2019年，理财产品累计兑付客户收益9255.8亿元；2018年，银行非保本理财产品累计兑付客户收益10566亿元。2023年各月度，理财产品平均收益率为2.94%。这一数据相比2022年有所回升，2022年各月度理财产品平均收益率为2.09%。近年来，银行理财投资者数量稳步增长。截至2023年末，持有理财产品的投资者数量达1.14亿个。具体来看，持有理财产品的投资者数量同比增长17.84%。其中，个人投资者数量新增1686.29万个，机构投资者数量新增38.65万个。值得关注的是，“保守型”投资者有所增加。从投资者风险偏好来看，截至去年末，持有理财产品的个人投资者中数量最多的仍是风险偏好为二级（稳健型）的投资者，占比33.95%。风险偏好为一级（保守型）的个人投资者占比则较年初提升2.02个百分点。银行理财子公司扩容至32家细数2023年银行理财市场的热点话题，银行理财子公司队伍的进一步壮大受到市场广泛关注。1月1日，浙商银行公告称，该行于2023年12月29日收到《国家金融监督管理总局关于筹建浙银理财有限责任公司的批复》。根据该批复，公司获准筹建浙银理财有限责任公司（下称“浙银理财”）。至此，浙商银行成为最后一家拿到理财子牌照的全国性股份制银行，也是2023年唯一获批筹建的银行理财子公司。待浙银理财开业后，银行理财子公司将扩容至32家。近期，农银理财、兴银理财、浦银理财等多家银行理财子公司相继发布了2023年的部分业绩数据。据记者梳理，股份制银行方面，工银理财年末时点规模超1.6万亿元；农银理财产品规模峰值突破1.8万亿元；兴银理财产品规模守稳2.2万亿元大关，符合资管新规要求的产品规模占比接近99%，规模新增超千亿元；浦银理财产品规模(含委托管理)突破1万亿元，较上年同期实现超10%的增幅。城商行所属的理财子公司方面，截至2023年末，苏银理财全年募集规模超10000亿元，管理规模超5200亿元；宁银理财管理规模超4000亿元，2023年全年发行产品超700只，理财销量超8000亿元；杭银理财募集规模超7000亿元，为投资者实现收益超100亿元；南银理财募集规模超6700亿元，新发产品超340只。采写：南都·湾财社记者 王文妍
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